Monedero online y seguridad

Este artículo explica:

1. Cuándo y cómo recuperar los fondos recaudados
2. El marco regulatorio contra el fraude y las precauciones asociadas
3. Algunos ejemplos concretos de actividades malintencionadas
4. Las medidas de prevención implantadas por Poplico

¿Cuándo y cómo recuperar los fondos recaudados?

Puedes solicitar en cualquier momento la retirada de los fondos disponibles en tu monedero online.

Para ello, ve a la página de tu monedero online desde Pagos > Monedero online.

Haz clic en el botón "Transferencia a mi banco".

Para las cuentas nuevas, puede aplicarse un período de retención de 30 días. Este plazo se reducirá a medida que se registren suficientes transacciones exitosas.

Para las asociaciones con un historial amplio de transacciones válidas, las solicitudes de transferencia se ejecutan de forma inmediata (la transferencia en sí puede tardar unos días, según tu banco).

Marco regulatorio y precauciones

Los pagos online están sujetos a una regulación estricta. La normativa vigente busca especialmente combatir el fraude y la financiación del terrorismo.

Estas normas las define principalmente un consorcio de entidades que establece los estándares de seguridad del sector: el PCI DSS (estándares definidos por Visa, Mastercard, American Express…).

Son exigentes, sí, pero garantizan tu seguridad y la de las personas que realizan pagos online.

Algunos ejemplos concretos

Estos son algunos ejemplos de fraudes conocidos en el ámbito del pago online.

• Suplantación de identidad: personas malintencionadas se hacen pasar por una asociación y recaudan fondos en su nombre;
• Uso de tarjetas de pago robadas;
• Prueba de combinaciones de números de tarjeta: los defraudadores pueden usar, por ejemplo, una campaña de donaciones para probar números de tarjeta y utilizarlas después en otras compras.

Los fraudes son muy variados y cada vez más sofisticados. Algunos llegan a crear sitios web falsos, cuentas en Facebook o Instagram, o falsifican documentos de identidad con herramientas de edición de imagen.

Poplico aplica múltiples medidas para prevenirlos.

¿Qué medidas de prevención aplica Poplico?

KYC (Know Your Customer)

Para completar la verificación de cuenta, se te solicitarán algunos documentos. Este proceso se denomina KYC (literalmente, «Conoce a tu cliente»).

Este proceso se detalla aquí.

En algunos casos, aplicaremos un proceso de «KYC reforzado» y podremos solicitar información adicional a los responsables de la asociación o a los beneficiarios.

Por ejemplo, si detectamos pagos sospechosos en alguna de tus campañas de donaciones o formularios de alta.

Supervisión

Recibimos alertas cada vez que surge cualquier indicio de pago sospechoso.

Estos son algunos ejemplos de reglas de gestión del riesgo:

• Reglas de velocidad: límites sobre la frecuencia de intentos de pago realizados por un beneficiario,
• Reglas de coherencia: análisis de la información y el comportamiento del comprador para detectar inconsistencias y posibles fraudes,
• Reglas ShopperDNA: análisis de los datos y el comportamiento del comprador para identificar fraudes. Ejemplo: fallo en la verificación 3DSecure,
• Notificación de tarjeta robada o aviso de fraude recibido por parte del banco.

Es fundamental mantener la confidencialidad de las reglas de supervisión para protegerse frente a agentes malintencionados. Por ello, no es posible divulgar más detalles en este artículo.